Facilité de caisse : définition, avantages et découvert

La facilité de caisse autorise un client à être en négatif sur son compte bancaire pendant une durée prédéfinie dans le contrat. Mais alors quelle est la différence avec un découvert bancaire ? Découvrez le fonctionnement d’une facilité de caisse et ses différences avec un découvert.

• 💡 L'essentiel sur la facilité de caisse
• La facilité de caisse est une autorisation de découvert de quelques jours où la banque fait une avance à son client.
• Cette facilité de caisse a une durée limitée prédéfinie que le client ne peut pas dépasser sous risques d’agios.
• Permet une meilleure gestion de ses comptes bancaires dû à la régularité créditeur.
• Idéale pour les problèmes de trésorerie occasionnelle.

🔎 Facilité de caisse, définition :

Une facilité de caisse est une autorisation limitée émise par la banque pour être en débit. Généralement, les banques autorisent leurs clients à être en situation de débit pendant 15 jours par mois. Pendant cette période de découvert, le client bénéficie d'une avance de la banque pour couvrir ses besoins.

⚠️ Attention, si la facilité de caisse est sollicitée plus longtemps que la durée prédéfinie dans le contrat, le client sera redevable d’agios au taux majoré prévu dans son contrat. Ces taux d'intérêt sont souvent élevés en raison du risque encouru par la banque : aucune garantie de remboursement n'est offerte. Pour autant le taux d’agios ne peut excéder 16 %.

Ainsi, la facilité de caisse, appelée également tolérance exceptionnelle, peut être considérée comme un crédit renouvelable à court terme. Elle offre un accès rapide à des fonds en cas de besoin, sans nécessiter toutes les démarches administratives associées à un prêt traditionnel.

🕵️ Fonctionnement de la facilité de caisse

Pour mettre en place une facilité de caisse, certaines conditions doivent être respectées.

👉 Pour les entreprises, il est essentiel qu'elles présentent une bonne santé financière et un historique de crédit solide.
👉 Pour les particuliers, la mise en place d'une facilité de caisse est généralement décidée en concertation avec leur conseiller bancaire.

Lors de cette phase de négociation, les deux parties discutent de divers aspects, tels que :

• la durée de l'accord
• le montant maximum autorisé
• les frais applicables en cas de dépassement

Un contrat est ensuite signé par les deux parties pour officialiser les termes convenus.

Une fois que la facilité de caisse est validée, elle entre en vigueur et permet au client de faire face à des dépenses lorsque ses revenus ne sont pas encore disponibles.

❎ Quelle est la différence entre facilité de caisse et découvert ?

Le découvert et la facilité de caisse présentent à la fois des similitudes et des différences.
Ils correspondent tous deux à des avances accordées par la banque aux clients pour les aider à faire face à des besoins financiers lorsqu'ils manquent de fonds disponibles. Pourtant elles n’ont pas les mêmes caractéristiques.

Découvrez les différences dans le tableau ci dessous :

☑️ Facilité de caisse : avantages et inconvénients

Il est fréquent de rencontrer des problèmes de trésorerie. Dans ce contexte, la mise en place d'une facilité de caisse peut être une solution efficace pour faire face à ces situations. Cependant, il est important de rester attentif aux inconvénients qui peuvent accompagner cette option :

🏦 La facilité de caisse selon les banques

Plusieurs banques proposent une facilité de caisse à leurs clients. Découvrez lesquelles et à quelle durée :